林恩·莱文-古兹曼站在加利福尼亚州洛杉矶县她90岁父母家的前院，试图用花园软管来保护房子，因为他们的保险公司不再提供火灾保险了。她深知自己不该在这里，但这里是她父母的家，他们刚刚失去了火灾保险。她告诉CNN附属机构KABC：“他们在这所房子里住了75年，一直有同样的保险，但保险公司决定取消他们的火灾保险。”她补充道：“他们想知道为什么人们离开加州。”
莱文-古兹曼和她父母的经历越来越普遍。根据加州保险部的最新数据，2020年至2022年间，保险公司拒绝为该州280万份房主保单续保，其中包括洛杉矶县的531,000人。据保险行业贸易组织称，其中一些保单并未由房主续签，但大多数保单都被保险公司取消了。国家保险专员里卡多·拉拉和消费者团体表示，这个问题在过去几年中不断加剧。加州的保险公司一直拒绝在他们认为山火高风险地区（占该州很大一部分地区）制定新保单。
野火的威胁日益严重，保险公司在加州大片地区面临这些毁灭性灾难的风险时取消了承保范围，这已成为全州房主面临的危机。尽管该州最近已采取措施解决这个问题，但这些新规定引发了他们自己的批评，因为随之而来的房主成本增加。
保单被取消的问题迫使一些房主没有火灾保险，或者使用州政府制定的一项名为“加州公平计划”的计划，但没有纳税人的支持。这些保单的保费比传统的私人保险更高，承保范围也更少，通常要求房主以更高的成本购买额外的“环绕式”保险。尽管FAIR被认为是最后的保险提供商，但对其保单的需求却猛增。截至9月份，其住宅风险比一年前增长了61%，达到4,580亿美元，是四年前的三倍。其商业保单风险敞口增长得更快，截至9月份几乎翻了一番，达到266亿美元，在过去四年中增长了464%。
尽管加州博览会试图向忧心忡忡的房主保证，他们将能够处理本周可能发生的大型火灾，但房主几乎肯定会以更高的保费形式来买单。无论如何，在加州生活可能会变得更加昂贵。
为了给加州高风险地区的房主提供加州FAIR以外的替代方案，加州保险部两周前刚刚宣布了新规定，旨在让私人保险公司开始在该州火灾多发地区承保保单。该政策旨在让私人保险公司收回目前由加州FAIR处理的大部分保险范围。该规则将要求保险公司在火灾多发地区承保保单，其比例至少相当于其全州市场份额的85%。
但该政策还为保险公司提供了他们多年来一直在寻求的一件事：能够将再保险保单的成本纳入考虑范围，这些保单是他们从其他公司购买的用于分散风险的保单，作为费率计算的一部分。加利福尼亚州是唯一不允许将再保险成本纳入费率计算的州。由于气候变化带来的风险以及通货膨胀导致劳动力、木材和其他原材料价格上涨导致索赔成本不断增加，再保险一直在增长。因此，由于这项新政策，私人保险公司收取的费率很可能会增加。
劳拉周三告诉美国有线电视新闻网：“我们对加州的风险持现实态度。”“除非我们解决可用性问题，否则我们永远无法实现可负担性。”但劳拉的新政策遭到了消费者监督组织的严厉批评，消费者监督组织是一个非营利性、无党派的消费者倡导组织，专注于加州的保险市场。据估计，这一变化导致保险费率可能上涨40%至50%，但劳拉对这一估计提出了异议。报告指出，仅在过去13个月内，州政府就批准State Farm、Farmers和Allstate等许多主要全国性保险公司加息25%或更多。
该组织表示，新规定存在太多问题，保险公司仍然会避开最需要保险的火灾多发地区的居民。消费者监督机构执行董事卡门·巴尔伯表示：“这项新政策保证了更高的费率，但不一定能获得保险。”“专员已经满足了保险业的要求。该规则存在如此多的漏洞和缺乏效力，以至于房主在很长一段时间内都看不到覆盖范围的扩大（如果有的话）。”
保险行业贸易组织保险信息协会表示支持新规则，认为这是允许其成员为最需要火灾保险的市场易发火灾部分提供保险的最佳解决方案。尽管该行业自己的统计数据显示，近年来该公司在加州一直盈利，但该公司表示，2017年和2018年野火造成的巨额损失，超过十年的利润。并表示他们的成本持续上升，需要增加保险费。III发言人珍妮特·鲁伊斯表示：“我们看到，由于气候风险和通货膨胀，再保险成本一直在上升。”她说，加州是唯一一个不允许将再保险成本计入费率的州。
Lara表示，由于一些被迫参加FAIR计划的房主能够再次找到私人保险，即使这些保险公司的费率比以前更高，他们的保费也可能会下降，因为再保险成本现在已计算在他们的利率。“这将为消费者设定公平的保费，”他说。“保险费用飙升。通货膨胀比气候变化更重要。你必须牢记在心。”但消费者监督机构表示，即使没有这些规则，该行业在加州仍然盈利，并且应该被要求为那些在费率计算中的房主提供真正的解决方案。
